UnionPay

Com a aprovação do Banco Popular da China (PBOC), a China UnionPay foi lançada em 26 de março de 2002, em Xangai, pelo governador do PBOC Dai Xianglong. O Banco Industrial e Comercial da China, o Banco Agrícola da China, o Banco da China e o China Construction Bank serviram como seus primeiros membros. No entanto, o conceito de uma rede unificada de cartões bancários chineses remonta a 1993, com a formação do "Projeto Cartão Dourado" defendido pelo então líder chinês Jiang Zemin. O UnionPay é considerado seu descendente, embora as tentativas de unificar os vários cartões de crédito e redes interbancárias da China estejam em vigor desde a década de 1990.

Em 2015, a UnionPay ultrapassou a Visa e a Mastercard em valor total de pagamentos feitos pelos clientes e se tornou a maior organização de processamento de pagamentos com cartão (cartões de débito e crédito combinados) do mundo, superando as duas. No entanto, apenas 0,5% desse volume de pagamentos foi feito fora da China. Durante a invasão russa da Ucrânia em 2022, quando os bancos russos foram sancionados pelos EUA e pela União Europeia, vários bancos russos mudaram para o sistema da operadora de cartões UnionPay.

A UnionPay oferece serviços de pagamentos móveis e online.

Em 2014, foi relatado que a UnionPay estava contribuindo para a fuga de capitais da China por meio de operações mal regulamentadas de frente de loja em Macau.

Aliança global

Em 2005, a UnionPay firmou acordos com outras redes de pagamento para aumentar a aceitação em todo o mundo. Alguns exemplos importantes incluem:

• Descobrir
• RuPay na Índia
• JCB no Japão
• Cartão BC na Coreia do Sul
• MIR na Rússia

Na introdução de chips EMV nos cartões China UnionPay, os bancos também introduziram o QuickPass (Chinese), um recurso de cartão inteligente sem contato semelhante ao PayPass da MasterCard ou ao payWave da Visa. O QuickPass é aceito em muitos supermercados e lojas de fast food. A tecnologia QuickPass é implementada no próprio aplicativo Cloud QuickPass da UnionPay (Chinese), e também é suportado por vários provedores de carteira digital, como Samsung Pay, Apple Pay e Huawei Pay.

O UnionPay é o primeiro serviço de pré-autorização de nível financeiro da China para transações seguras. O sistema permite o pagamento de compras on-line em qualquer estabelecimento que aceite UnionPay. Em 2014, o valor total de transações bancárias cruzadas do cartão CUP ultrapassou 41,1 trilhões de yuans.

Alguns cartões de crédito UnionPay também são afiliados à American Express (AmEx), MasterCard ou Visa e podem ser usados no exterior como cartões de crédito American Express, MasterCard ou Visa. Os cartões de débito UnionPay, no entanto, só podem ser usados na rede UnionPay e em outras redes que tenham contratos firmados com a UnionPay. Desde 2006, os cartões China UnionPay podem ser usados em mais de 100 países fora da China.

Em maio de 2005, a Discover Network anunciou uma aliança com a China UnionPay Network. As duas empresas assinaram um acordo de longo prazo que permite a aceitação de cartões da marca Discover Network em caixas eletrônicos UnionPay e terminais de pontos de venda na China e aceitação de cartões China UnionPay na rede PULSE nos EUA. A partir de 1º de novembro 2007, os cartões China UnionPay podem ser aceitos nos Estados Unidos, Canadá, México, América Central e Caribe. A partir do início de 2013, o contrato de aceitação cruzada foi expandido para oferecer suporte a transações de comércio eletrônico ou cartão não presente. Em março de 2010, o PayPal anunciou uma parceria com a China UnionPay, permitindo o uso do PayPal com cartões de membros da UnionPay. Em 2015, a Administração Estatal de Câmbio (SAFE) da China estabeleceu um limite anual de ¥ 100.000 para saques em dinheiro no exterior de contas UnionPay emitidas por bancos chineses. Em novembro de 2017, a Azoya se uniu à UnionPay para permitir que os consumidores na China lucrem com o festival de compras online Black Friday por meio de uma plataforma de marketing transfronteiriça.

A UnionPay é a rede principal desses bancos chineses:

• Banco Agricultural da China
• Bank of China (incluindo suas subsidiárias com sede em Hong Kong, Nanyang Commercial Bank e BOC Hong Kong)
• Bank of Communications (cartões de crédito co-emitidos com o HSBC)
• Banco de Pequim
• Banco de Ningbo
• Banco de Xangai
• Banco CITIC da China
• China Construction Bank
• Banco Everbright da China
• Banco dos Mercadores da China
• Corporação Bancária China Minsheng
• Banco de Desenvolvimento de Guangdong
• Huaxia Bank (cartões de crédito co-emitidos com o Deutsche Bank)
• Banco Industrial e Comercial da China (ICBC)
• Banco Industrial (cartões de crédito co-emitidos com o Hang Seng Bank)
• Ping An Bank
• Postal Savings Bank of China (anteriormente conhecido como China Postal Savings and Remittance Bureau)
• Banco de Desenvolvimento Shanghai Pudong
• Banco Comercial da Cidade de Taizhou

Outras organizações afiliadas à UnionPay incluem bancos comerciais municipais e cooperativas de crédito rural. Ao todo, são 165 instituições financeiras que emitem cartões UnionPay. 

A UnionPay fez parceria com a JETCO em Hong Kong e Macau até 1º de janeiro de 2006. Em janeiro de 2013, o Bank of East Asia e o Citibank eram os únicos bancos autorizados a emitir independentemente cartões de crédito UnionPay em Hong Kong e no continente. O HSBC e sua subsidiária Hang Seng Bank emitem independentemente cartões de crédito UnionPay em Hong Kong, enquanto emitem cartões no continente em cooperação com os bancos locais, conforme indicado acima. O Deutsche Bank tem apenas cartões co-emitidos, sem cartões de crédito UnionPay emitidos independentemente.

• Banco da China (Hong Kong)
• Banco da Ásia Oriental
• Citibank
• Banco DBS (em julho de 2009)
• Hana Bank (em novembro de 2009)
• Banco Hang Seng
• HSBC
• Banco OCBC (a partir de 2010)
• OCBC Wing Hang Bank (a partir de 2010)
• Standard Chartered Bank
• Woori Bank (em maio de 2009)

UnionPay em outros países:

• AGD Bank oferece cartão de débito UnionPay em Mianmar.
• Askari Bank oferece um cartão de débito UnionPay no Paquistão.
• Australia Post, anteriormente distribuído o cartão "Load&Go China", emitido pelo Bank of China (Austrália) Limited; com imagens da Grande Muralha.
• Baiduri Bank oferece um cartão de débito UnionPay em Brunei.
• Bangkok Bank oferece um cartão de crédito UnionPay na Tailândia.
• Bank Central Asia oferece cartão de crédito UnionPay na Indonésia.
• O Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao (BCEL) oferece cartões de débito e crédito UnionPay no Laos.
• Banco Sinarms oferece cartão de débito UnionPay na Indonésia.
• BDO Unibank oferece cartão de crédito UnionPay nas Filipinas.
• O CIM Bank, um banco suíço, oferece cartões de crédito UnionPay para clientes nacionais e estrangeiros.
• O DBS Bank oferece um cartão de débito UnionPay em Cingapura.
• O Halyk Bank oferece cartões de crédito e débito UnionPay no Cazaquistão.
• O Gazprombank oferece cartões de crédito e débito UnionPay na Rússia.
• Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) oferece cartões de crédito e débito UnionPay no Vietnã.
• Kasikornbank oferece um cartão de crédito UnionPay na Tailândia.
• Kazkommertsbank oferece cartões de crédito UnionPay no Cazaquistão.
• Krung Thai Bank oferece um cartão de débito UnionPay na Tailândia.
• A Lotte Card oferece um cartão de crédito UnionPay na República da Coreia.
• O Mitsubishi UFJ NICOS oferece um cartão de crédito UnionPay no Japão.
• az oferece um cartão de crédito UnionPay no Azerbaijão.
• A SCT Networks oferece um cartão de débito UnionPay no Nepal.
• Himalayan Bank oferece cartões pré-pagos UnionPay no Nepal.
• Nepal Investment Bank Limited oferece cartões UnionPay no Nepal.
• NIC ASIA Bank oferece cartões virtuais UnionPay no Nepal.
• O AmBank oferece um cartão de crédito UnionPay na Malásia.
• O Public Bank oferece um cartão de débito UnionPay na Malásia.
• O Philippine National Bank (PNB) oferece um cartão de crédito UnionPay nas Filipinas.
• O Sacombank oferece cartões de crédito e débito UnionPay no Vietnã.
• O Mitsui Sumitomo Bank oferece um cartão de crédito UnionPay no Japão.
• O Shinhan Bank oferece um cartão de crédito UnionPay na República da Coreia.
• O United Overseas Bank oferece um cartão de crédito UnionPay em Cingapura.
• O Vostochny Express Bank oferece cartões de crédito e débito UnionPay na Rússia.
• O Banco Nacional do Paquistão oferece cartões de débito UnionPay no Paquistão.
• A 1LINK oferece cartões de débito UnionPay por meio de seus bancos membros no Paquistão.